신용 관리하기

왠지 신용이 가는 할부지사진

신용이라는 건 일반적으로는 사람과 사람 서로간의 믿음의 정도를 나타내지도 하지만, 경제적으로 사용될 때는 남의 돈이나 재산을 지금 빌려 쓰고 미래에 약속한 대로 갚을 수 있는 능력을 나타내요. 신용이 좋다는 건 빌려간 돈 혹은 재산을 약속한 기한내에 갚을 수 있는 능력이 충분하고, 그 약속을 잘 지킨다는 것을 뜻합니다.

 

그런데, 이게 마음먹는 것에 따라 항상 달라질 수 도있는거고, 갑자기 어려운 상황이 올수도 있는거고... 신용이라는 추상적인 개념을 어떻게 실물화폐인 돈과 연결지어 생각할 수 있을까요? 이 둘을 이어주는 접점은 바로 '기록'이에요. 금융생활을 하며 차곡차곡 쌓인 거래기록이 우리 개개인의 신용을 형성하게 됩니다!

 

그렇기에 금융회사는 개인의 금융거래기록을 바탕으로 신용을 자체적으로 평가하고 있어요, 또 신용평가회사는 개인의 경제활동과 관련해서 확보가능한 모든 기록을 이용해 전바적인 신용상태를 평가한 다음 신용점수를 매기죠. 금융회사는 자체 분석 한 고객의 신용평점, 신용평가회사로부터 제공받은 신용점수를 토대로 대출 여부, 대출금리, 대출 기간 등등의 대출조건을 결정하게 돼요.

 

신용점수를 산정하는 데 있어서는 개인식별정보인 성명이나 주소와 같은 정보들 외에도 대출정보, 신용카드 발급 및 해지 정보 등의 신용거래정보, 연체정보, 부도정보, 금융질서문란정보 등등의 신용도를 판단할 수 있는 정보들과 세금 및 과태료등의 체납정보 등의 공공기록정보들까지 그리고 그 외에도 많은 금융거래 관련 정보가 필요해요.

 

 

 

그럼 이제부터 본론을 시작해볼까요

그래서 튼튼한 신용을 쌓으려면 어떻게 해야할까요???

 

 

1. 금융회사에 연체하지 않기

돈 드릴게요...ㅠ 내 월급 또사라져..

신용점수를 좋게 관리하면 급하게 돈이 필요할 때 보증이나 담보 없이도 돈을 빌릴 수 있고 적은 이자만 내고도 돈을 빌릴 수 있어요. 신용을 좋게 한다는 것은 말 그대로 좋은 신용기록을 쌓는다는 뜻이에요, 그리고 좋은 신용기록의 누적은 신용점수의 상승으로 이어지죠. 이를 위해서 제일 중요하게 신경써야 하는 부분은 연체하지 않는것!! 이에요. 왜냐면, 단순하게 내가 누군가에게 돈을 빌려준다고 했을 때, 갚기로 한 기일에 갚지 않는다면 '아.. 이거 못받을 지도 모르겠는데..?'싶어지듯이 금융회사등에서 신용평가를 할 떄 가장 큰 비중을 차지하는 것이 연체정보이기 때문이에요. 그렇기에 어떤 일이 있어도 연체가 되지 않도록 해야해요. 적은 돈을 단 하루라도 연체하지 않도록 결제기익을 반드시 지키는 것이 신용관리의 기본이라 할 수 있어요

 

 

2. 자동이체 납부 신청하기

월급날 돈이 자동으로 사라지는 Magic이 시작됩니다.

청구서가 도착하지 않아 결제일을 깜박하거나 잠깐 급한일이 생긴다거나, 출장을 간다거나 등등의 사건이 발생하거나 단순히 부주의로 발생하는 등등 혹여나 발생할 수 있는 연체를 미리 방지하기 위해 가급적이면 자동이체 납부를 하도록 하는게 좋아요. 그리고 주소나 연락처가 변경됐을 경우에도 이런 사실을 곧바로 금융회사에 통보해서 고지서를 제대로 받아볼 수 있도록 조치를 취해야해요. 요즘에는 이메일로 받는 분들도 많은데, 사용하는 이메일 계정이 변경된다면 마찬가지로 바로 금융회사에서 개인정보변경을 해야겠죠?

 

 

3. 금융거래는 가급적 한 곳으로 집중하기

계란을 여러 바구니에 넣지 말고 한 바구니에 넣는게 좋아요

튼튼한 신용을 쌓기 위해서는 주거래 금융회사를 정해서 예금 및 대출 등의 금융상품을 이용하는 것 뿐 아니라, 급여이체나 각종 공과금, 카드대금 등의 결제를 집중하는 것이 좋아요. 이 밖에도 한도를 넘어서는 과도한 대출을 받거나 신용카드 현금서비스를 자주 이요하는 것은 신용점수를 떨어뜨리는 요인이 된다는 점을 알아두셔야해요. 그렇기에 건전한 소비 등을 통해서 부채를 잘 관리해나갈 필요가 있어요

 

4. 신용정보 주기적으로 확인하기

이야... 내 신용점수 우짜쓰꼬..

자신의 신용정보를 주기적으로 확인해서 꼼꼼히 점검해야해요. 본인의 신용거래 정보가 제대로 등록되어 있는지, 내 의사와 관계없는 거래는 없는지, 잘못된 정보는 없는지를 잘 살펴보는게 좋습니다. 이런 신용정보를 알아볼 수 있는 방법으로는 자신이 거래하고 있는 금융회사를 직접 방문해 신분증을 제시하고 확인하는 방법이 있고, 또 한국신용정보원에서 방문 혹은 온라인을 통해 무료로 확인하거나 신용평가회사(NICE, KCB)에서도 확인할 수 있어요.

 

 

 

신용점수를 올렸다면 뭘 할 수 있을까?

저금리 전환대출 개꿀~ 근데 이제 중도상환 수수료가 부과되는...ㅠ

신용점수는 대출금리 결정에 있어 가장 중요한 요소에서 그래서 솓그이나 재산이 증가하거나 영업실적 개선등을 통해 신용상태가 대출을 받았던 시기보다 크게 좋아지거나 신용접수가 확실히 올라갔다면 누구든 금융회사에 대출금리 인하를 요구할 수 있어요. 그리고 이렇게 일정한 요건이 갖춰졌을 때 대출의 금리를 낮춰달라고 요청할 수 있는 권한을 금리인하요구권이라고 칭해요. 이런 금리인하요구권은 금융회사가 소비자권익보호 차원에서 약관과 내규에 정한 바에 따라 자율적으로 시행하고 있어요. 따라서 각 금융회사 별로 적용조건이 다른 만큼, 대출할 때 또는 금리인하요구 신청하기 전에 적용조건 등을 구체적으로 확인해보면 좋아요~!

 

 

 

 

개인신용점수관련 Fact Check!

왠지 이런거에는 돋보기 사진이 잘어울린단 말이지

금융회사를 통해 신용정보를 조회하면 신용점수가 내려갈까?

No. 개인 신용정보 조회기록 정보는 신용점수를 산출할 때 반영되지 않아요!

 

연체대금을 다 갚으면 신용점수가 올라갈까?

No. 연체정보는 등록사유, 연체금액 및 기간에 따라 최장 5년까지 보존됩니다ㅠ

 

소득 또는 자산이 많으면 당연히 신용점수가 높다?

No. 금융회사와의 신용거래 실적이 없거나 연체기록등이 있는 경우 소득과 관계없이 신용점수가 낮아집니다

 

소액연체라도 신용에 크게 영향을 미친다?

No. 11년 10월부터 10만원 미만의 연체의 경우 신용평가에 영향을 주지 않아요. 하지만 연체도 습관인만큼 평소에 연체하지않는 습관을 갖는게 좋습니다! 

 

대출이 없거나 신용카드를 사용하지 않으면 신용점수가 높다?

No. 신용점수는 신용정보이기에 신용거래를 하지 않았다면 그 사람을 판단할 수 있는 자료가 없다는 얘기에요. 그렇기에 좋은 점수를 받기 어렵습니다.

 

한 번 떨어진 신용점수는 올라가지 않는다?

No. 신용점수 하락의 원인을 해결하고 연체를 하지 않는 등 꾸준히 관리한다면 신용점수는 반드시 올릴 수 있습니다

 

개인간 채무관계로 법원에서 패소하더라도 신용도에는 영향이 없다?

No. 확정판결로 법원의 채무불이행자명부에 등록되면 한국신용정보원의 신용정보에도 기록됩니다.

 

명의 도용으로 인한 연체는 본인의 신용점수에 영향을 미치지 않는다?

No. 억울하지만 명의 도용 사실을 신고한 이후 발생한 채무의 연체 정보는 신용점수에 영향을 미치지 않지만 신고 이전에 발생한 채무의 연체정보는 본인의 신용점수를 하락시킬 수 있어요ㅠ